BIK, KRD, BIG – czym się różnią i kto powinien sprawdzić każdy z nich?

W Polsce funkcjonuje kilka baz, które gromadzą dane o dłużnikach i historii kredytowej. Najważniejsze z nich to: BIK, KRD oraz BIG. Choć wiele osób używa tych nazw zamiennie, w rzeczywistości pełnią one różne funkcje. Znajomość różnic pozwoli Ci lepiej zrozumieć, kto i dlaczego sprawdza Twoją historię finansową.

W tym artykule wyjaśnimy:

czym jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
co to jest Krajowy Rejestr Długów (KRD),
jak działają Biura Informacji Gospodarczej (BIG),
kto powinien sprawdzać poszczególne bazy,
jak wpisy w bazach wpływają na Twoją zdolność kredytową,
jak usunąć dane z rejestrów i poprawić wiarygodność finansową.

Czym jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi dane o wszystkich kredytach i pożyczkach udzielanych przez banki, SKOK-i i wiele firm pożyczkowych. W BIK znajdziesz informacje zarówno pozytywne (terminowe spłaty), jak i negatywne (opóźnienia, niespłacone zobowiązania). Dzięki temu BIK tworzy historię kredytową oraz wylicza punktację BIK, która ma ogromne znaczenie przy ocenie zdolności kredytowej.

Każdy konsument może pobrać raport BIK, aby sprawdzić, jak widzą go banki i instytucje finansowe. Raz na 6 miesięcy taki raport przysługuje Ci za darmo.

Czym jest KRD?

Krajowy Rejestr Długów (KRD) to jedno z największych w Polsce Biur Informacji Gospodarczej. Trafiają tu dane osób i firm, które nie spłaciły zobowiązań wobec kontrahentów, operatorów telefonii komórkowej, dostawców mediów czy firm windykacyjnych. W odróżnieniu od BIK, KRD nie gromadzi pełnej historii kredytowej, a jedynie informacje o zaległościach finansowych.

Wpis do KRD może znacząco utrudnić:

wzięcie kredytu lub pożyczki,
zakup telefonu na abonament,
podpisanie umowy leasingowej,
zawarcie umowy z dostawcą internetu czy prądu.

Czym są BIG-i?

Biura Informacji Gospodarczej (BIG) to prywatne instytucje, które gromadzą i udostępniają dane o dłużnikach. KRD jest jednym z BIG-ów, ale na rynku działają także inne, m.in.:

BIG InfoMonitor,
ERIF BIG,
KRD BIG (najbardziej znany).

Do BIG-ów trafiają dane z różnych źródeł: banków, firm telekomunikacyjnych, operatorów telewizji kablowej, dostawców internetu czy nawet prywatnych przedsiębiorców. Wystarczy, że dług przekroczy 200 zł (dla konsumenta) lub 500 zł (dla firmy) i będzie wymagalny przez co najmniej 30 dni, aby wierzyciel mógł zgłosić Cię do rejestru.

BIK vs KRD vs BIG – porównanie

Baza	Zakres danych	Kto może dopisać dłużnika?	Znaczenie przy kredycie
BIK	Pełna historia kredytowa, terminowe i opóźnione spłaty	Banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe	Bardzo duże – podstawowe źródło dla banków
KRD	Niespłacone zobowiązania, długi wobec firm i instytucji	Operatorzy, dostawcy mediów, firmy windykacyjne, kontrahenci	Średnie – dodatkowa przeszkoda przy kredycie
BIG (np. ERIF, InfoMonitor)	Zaległości gospodarcze, umowy cywilnoprawne, rachunki	Firmy i instytucje z różnych branż	Umiarkowane – dodatkowa weryfikacja

Kto powinien sprawdzić BIK, a kto KRD i BIG?

BIK – sprawdzają osoby planujące kredyt hipoteczny, gotówkowy lub większą pożyczkę.
KRD – warto sprawdzić przed podpisaniem umów z operatorami lub leasingodawcami.
BIG – powinny kontrolować osoby prowadzące działalność gospodarczą, aby upewnić się, że nie widnieją jako nierzetelni kontrahenci.

W praktyce najlepiej monitorować wszystkie bazy, bo różne instytucje korzystają z różnych źródeł danych.

Jak wpisy wpływają na zdolność kredytową?

Banki w pierwszej kolejności sprawdzają BIK, ale bardzo często sięgają również do BIG-ów. Negatywny wpis może oznaczać automatyczne odrzucenie wniosku, nawet jeśli masz wysokie dochody. Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić wszystkie bazy i upewnić się, że nie widniejesz jako dłużnik.

Jeśli w raporcie widnieje negatywny wpis w BIK, powinieneś jak najszybciej podjąć działania w celu poprawy historii kredytowej.

Jak usunąć wpis z BIK, KRD i BIG?

BIK – możliwe tylko w przypadku błędnego wpisu lub po upływie okresu przechowywania danych (zwykle 5 lat).
KRD / BIG – wpis można usunąć natychmiast po spłacie długu, jeśli wierzyciel zgłosi aktualizację danych.
W przypadku błędnych danych zawsze masz prawo do reklamacji i korekty informacji.

Alternatywy dla osób z wpisem w bazach

Jeśli masz negatywne wpisy w BIK lub KRD, możesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu w banku. Rozwiązaniem mogą być pożyczki pozabankowe, które często oferują finansowanie nawet przy złej historii kredytowej. Warto jednak pamiętać, że ich koszty bywają wyższe.

Wezwanie do działania

Chcesz sprawdzić, jak widzą Cię banki i instytucje finansowe? Pobierz raport BIK online i poznaj swoją historię kredytową. A jeśli masz negatywne wpisy w KRD czy BIG – jak najszybciej je ureguluj, aby poprawić wiarygodność i zwiększyć szanse na finansowanie.

Podsumowanie

BIK, KRD i BIG to trzy różne bazy, które gromadzą dane o dłużnikach. BIK przechowuje pełną historię kredytową, KRD koncentruje się na długach wobec firm i instytucji, a BIG-i zbierają dane gospodarcze. Każda z tych baz ma wpływ na Twoją zdolność kredytową, dlatego warto je monitorować i dbać o pozytywną historię finansową.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy BIK i KRD to to samo?

Nie. BIK gromadzi dane kredytowe, a KRD – informacje o niespłaconych zobowiązaniach wobec firm i instytucji.

Czy wpis w BIG zawsze oznacza brak kredytu?

Nie zawsze, ale znacznie utrudnia uzyskanie finansowania. Banki często weryfikują kilka baz jednocześnie.

Ile kosztuje raport BIK?

Raz na pół roku otrzymasz go za darmo. Pełny raport kosztuje 49 zł.

Jak długo dane są przechowywane w KRD?

Do momentu spłaty zobowiązania. Po uregulowaniu długu wierzyciel musi zgłosić usunięcie wpisu.

Czy przedsiębiorcy powinni sprawdzać BIG?

Tak, bo dane w BIG wpływają na wiarygodność firmy i relacje z kontrahentami.